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小心“套”住自己 !揭秘淘宝花呗套现黑色产业链陷阱

30
十月

缺钱这事儿谁都遇到过,你选择什么方式解决?在阿里系的花呗、腾讯系的微粒贷、京东系的白条等产品上线后,不少网友打主意要薅他们的羊毛。但随之而来的,却是各种类似“花呗套现被诈骗”的社会新闻。所以,究竟是谁在薅谁的羊毛……

女人

本文以花呗套现为例,揭秘互联网信贷套现背后的黑色产业链,以及由此涉及的各类风险。

账户强开?妥妥的陷阱

实际上,本文中所提到的“淘宝花呗”,实际应称为“蚂蚁花呗”,归属于阿里集团的关联公司、蚂蚁金服旗下。暂时选择前者作为称呼,是由于多数网友对花呗的认知,是在淘宝结算时使用。

这里要先跑下题,说下蚂蚁旗下另一款信用产品,借呗。因为这是本文要提到的第一个、也是比较初级的陷阱。

和花呗的用户量相比,借呗相对要少很多,用内部人士的话说,凡是有开通借呗的都是还款信心非常高的用户。所以,网上出现了一批声称可以“强开借呗”的商家。这些商家也基本声称,可以强开微粒贷、京东白条、苏宁任性付的账户。

信贷套现陷阱

但编者咨询蚂蚁金服内部人士后,得到的结论是,所有的“强开”,其实都是诈骗。如上图所示,商家会要求你提交一系列实名信息,包括账号、密码、姓名、身份证、手机等。这些信息一旦被获取,接下来你将面临的,就是账户被盗刷。

这位人士告诉编者,有些产品之所以设门槛,是因为本来就是设计给部分优质客户使用的。而账户筛选都是自动处理,人工干涉的可能性很小。

另外,网上销售的所谓“攻略优化”,也是没多大用的。因为用户在短期内突然改变行为模式,痕迹其实会很明显,机器不会认为你是正常用户的,除非你真的坚持半年或者更久。但需要借钱或者套现的人来说,显然不太可能等那么久。

套现:完整而隐秘的链条

话题回到花呗上。我们在此梳理下,花呗背后完整的套现产业链。

首先,百度搜索“花呗套现”,会发现不少所谓的官方网站。

信贷套现陷阱

花呗团队的同学也表示,他们也在和百度沟通这个事情,已经撤掉了几个网站。但这种东西不好预防,通常只能是先发现后处理。

然后,这些网站有各种各样的方式,增强用户信任和接受度。除了在论坛、贴吧等发帖,他们也会在网站上罗列各种洗脑文,比如“一种新型的消费理念,花呗提现”,或者“支付宝花呗帮我度过一个浪漫的求婚”等鸡汤文。总之最后的目的都是,吸引你去和客服联系。

信贷套现陷阱

一旦你和客服联系,就开始进入正题。

客服会把从各种渠道拉来的人组建qq群或者微信群。拉群后,各种事情就基本在群里沟通,通常情况里面可能还会有一两个托,哄抬下气氛。比如,“我上个月套现很快诶。”

套现方式现在分为两种,淘系内和淘系外。淘系内主要是通过淘宝,淘系外则主要是通过大众点评。

具体的套现过程是这样。卖家会在淘宝上开个店,然后在群里沟通好,在某个时间店里会上一个商品,大家约定好时间去购买,用花呗支付。为了应付淘宝和支付宝的数据监控,付款之前他们还会去旺旺上沟通一下。拍完商品之后,卖家会寄一个空快递。用户收货之后确认付款,钱支付给卖家。通常情况下,买家选择售后退货,钱转回买家手里。

为了隐蔽,较大数额的套现会分几次进行。比如套现一万,可能每次操作一两千。除通过退货方式外,也有卖家采取直接转账的方式。

通过大众点评的套现流程基本一样,但是只能通过转账方式进行。在编者询问通过谁套现时,客服曾发来一个连接,打开后是大众点评上的一家武汉商户,页面显示的服务是电脑维修,单价1000元。

风险:高费率和诈骗

和客服的沟通中,编者照例询了价。客服给出的官方报价是,通过淘宝链接则收费10个点,即套现1000元收100元,低于1000元的统一收费100元;通过大众点评则收费15个点,700元以下收费100元。

客服解释,两种方式的价位区别来自于套现到账的速度不同。淘宝要通过售后退货的方式,到账较慢,点评则是直接转账,可以即时到账。

信贷套现陷阱

编者给自己的身份设定是,26岁的男性,蚂蚁花呗额度9000元。在一番还价后,客服给出的最后报价是“9000一起套的话,淘宝7个点,大众的12点”。也就是比之前的报价便宜了3个点。

但这个价格就便宜了吗?方便起见,我们用1万块来计算下。花呗按时还款的话,和信用卡一样是不收取利息的。但要付给商户的套现费用,按照淘宝和点评两种方式的优惠点数,分别是700和1200。如果是正常报价,则分别是1000和1500。

按照花呗对还款期的设定,一般是一个月,最多能延长到 2月。也就是说,为了1万块钱的一个月使用权,你要付出1000或1500的代价。而信用卡套现的“行情”,即使在通过比较靠谱、比较贵的渠道,费率最高也不超过5%。即使在低于5%的费率下,也有不少用户无法按时还款,或者需要不断拆东补西的债务重组才能勉强还款。

花呗的同学跟编者表示,长远来看,他不认为用户能够负担10%-15%的费用。所以,这种情况虽不涉及诈骗,但对用户来说,却也算得上是个不小的陷阱。

第三个陷阱,就是以套现为名义的诈骗了。在淘系内,一种方式是拒不退货,二是拒绝转账。如果商家的保证金较低,或者保证金远低于其诈骗金额,弃店跑路是分分钟的事儿。

淘系之外的诈骗,就是上述的售卖服务假意套现后,商户跑路。类似的商品除了上面提到的电脑维修,还有游戏点卡充值等虚拟商品。尽管客服表示,“我们都是实体店铺,地址电话什么都有登记”,但据编者了解,这种诈骗方式最近已经出现。

据花呗的同学反馈,很多人被骗后自觉理亏,并不会声张。淘宝用户本身又比较分散,有时他们已经发觉,用户仍坚持说不是套现。反而点评上发生的诈骗,由于很多受害人是一个地方的,会聚集在一起报案或者求助。

没清理,是蚂蚁不知道?

目测有不少人疑惑了,这事儿阿里和蚂蚁就不管?

事实上,现在已经是拦截后的情况了。蚂蚁金服内部人士称,淘系的违规商户已经关掉了几十万家,比如名字、图片有套现字样、或者单量不小但评价很少的商户。如果商户保证金非常低,则不准入花呗。

他说,从后台数据看,其实能够很明确识别套现商户和用户。比如一个商家每天的正常交易是100笔,但在没有做任何推广或者降价的情况下突然变成了1万笔。以及交易单笔金额、交易时间是否集中、支付方式中花呗的占比等。“总不能所有人都用花呗结算吧”。

对用户来说,主要的套现特征是两个。一是平时不怎么交易,但花呗额度突然用完了;二是刚好是在已经认定的套现商户那里用的。

一旦进入到交易环节,后台也会有监控。交易过程中发觉问题之后,系统会在收银台拦截,用户在结账时候就会看不到花呗;更严重的情况下会直接冻结账户。如果第一笔套现操作成功,则会冻结或者取消后续交易。

花呗的同学介绍,现在的处理是对淘系商家比较严厉,出现类似的情况会直接关店。外部商户则在审慎接入。

对买家的处理要相对温和一些。不会完全关掉账户,而是先冻结,看后续的情况。本月底可能会对新用花呗的用户,在淘系外部使用做一些限制,来降低套现可能性和被诈骗风险。

从信用卡出现开始,套现这个灰色地带就一直未曾消亡。在目前的法律监管下,互联网套现仍然难以根绝,商家只要换个马甲,又是一条好汉。这么看下来,花呗套现这事儿,对用户来说怎么算都不合适。不但贵的离谱,还可能被骗钱跑路。仿佛,最终薅到羊毛的不是用户,而是从中渔利的商户吧。

关于本文
各种回音
  1. 说: 回复他/她

    贪心就上当。活该。

  2. 说: 回复他/她

    花呗额度又不高

    • 说:

      1W的额度还不高啊?

    • 说:

      我有3w 但从来没用过··次月就要还 意义不大

    • 说:

      明显到10号,你可以申请分期还,这好用的功能都给无视了。哪家的不是下月还,难不成,第二年还,第100年后还!

  3. 说: 回复他/她

    额度没信用卡高,只能用借记卡还款,没发现优点在哪

    • 说:

      只能借记卡还的话确实没有白条好!

    • 说:

      我的花呗只有1W,我用了大半年了,很好用! 还款,我只能过借记卡和支付宝余额什么的还过,因为我自己不用信用卡,所以不知道用信用卡可以还不,但我感觉如果还帐还要用信用卡还,那建议不要用花呗,白条之内,因为你没消费能力话,最好别乱搞,毕竟是要还的。因为点小钱把自己信用搞没了,以后买房,贷款都会很麻烦! 花呗消费后,到10号会提醒你还款,如果你感觉这个月还不了这多,可以申请分期还,还是很方便,利息也不高!

    • 说:

      花呗就是坑爹货,只能用借记卡还。
      京东白条免息30天,算上信用卡最低20天最高60天,可以实现50~90天的免息期,碉堡天了,只不过有些东西奶茶店没得卖。。

  4. 说: 回复他/她

    最近一段时间你们网站的所有的图片都看不到,无论是我上班的地方,还是住的地方,所以图片服务器挂了吧?叫你们的运维调查一下啊

    • 说:

      我看图片完全没问题。估计是你们那边的问题。

    • 说:

      妈蛋,之前网站广告图片看不到,现在又有了。

  5. 说: 回复他/她

    还不如多办几张信用卡

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