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网银全攻略!17家全国性银行的网银业务手续费安全性等横向比较

25
九月

哪一家网银最便宜?哪一家最安全?哪一家功能最强大?南方周末记者对17家全国性银行的网银业务进行了比较,制定了本期“网银攻略”,分为资费榜、功能榜和安全榜

网银全攻略

你在使用哪一家网上银行?

自从1999年9月招商银行全国首家推出网银以来,十年间已有88家国内银行开设了这项业务,每十个中国人中就有一个在使用网银——据易观国际的数据,截至2009年第2季度,约有1.72亿人注册了各自的网银。

在中国,每一天通过网银进行的交易,相当于全国的沃尔玛整整一年交易额的50倍。

你是否知道,各家网银之间的资费可能相差50倍?除了安全保障程度高低有别,它们之间的功能也有差别,有的能买基金,有的甚至能交团费。

哪一家网银最便宜?哪一家最安全?哪一家功能最强大?南方周末记者对5家国有商业银行和12家股份制商业银行的网银业务进行了比较。

资费榜

普通个人客户使用快速汇款方式汇款1千元各行收费金额

 图/李伯根 范兴龙

 图/李伯根 范兴龙

 图/李伯根 范兴龙

普通个人客户使用快速汇款方式汇款1万元各行收费金额

 图/李伯根 范兴龙

 图/李伯根 范兴龙

图/李伯根 范兴龙

功能榜

网上银行几乎涵盖了所有的银行服务,更重要的是,它不受时间、空间限制,能够在任何时间、任何地点、以任何方式为客户提供金融服务。

网上银行的主要功能有以下五种:

第一,账户查询,对个人名下账户集中管理,可查看本人账户余额、明细、总资产、总负债等。

第二,转账支付,转账汇款、各种缴费、信用卡还款、银证转账、网上支付、信用卡还款等。

第三,投资理财,包括基金投资、理财产品投资、外汇买卖、纸黄金交易、储蓄理财、国债管理等投资理财功能。

第四,客户服务,开通个人账户余额变动短信通知、挂失、交易密码修改等。

第五类,自助贷款服务,只要帐户中有足够的抵押资金,可以实现消费品贷款、自助质押贷款等。

下表是各网银的主要功能。

银行名称账户查询转账支付投资理财客户服务自助质押贷款
平安银行基金(限高级用户)普通用户部分功能受限限高级客户
民生银行国债,基金,外汇,保险
兴业银行国债,基金,黄金,外汇,第三方存管
光大银行国债,基金,外汇,理财产品,第三方存管 
中信银行国债,基金,外汇,理财产品,第三方存管
交通银行国债,基金,外汇,期货,理财产品 
华夏银行基金,黄金,外汇,第三方存管(证书版/签约版用户)
浦东发展外汇,基金,股票, 
建设银行外汇,债券,基金,黄金,理财产品,保险,存管 
招商银行国债,外汇,股票,基金,财务分析
工商银行国债,外汇,基金,股票,黄金,理财产品,第三方存管,保险
中国银行国债,外汇,黄金,基金,第三方存管,B股银证转帐(分查询版和理财版) 
农业银行国债,外汇,期货,基金,第三方存管 
广东发展银行外汇买卖、外币债券投资、B股交易等 
恒丰银行 动态密码用户部分功能受限 
浙商银行基金
渤海银行  

注:划“√”者为已开通该项服务

安全榜

中国金融认证中心副总经理曹小青介绍,网上银行的信息安全主要是指确保用户身份真实、交易私有性及完整性、抗抵赖性四个方面,涉及到银行服务器、互 联网、客户端三个域。银行服务器本身相对安全措施完备,很难被攻破,所以很多黑客通过互联网对客户端展开攻击。与网上银行类似的网址、匿名邮件、木马病 毒、网站浏览过程中忽然跳出的链接页面,都是他们布下的陷阱。

网银客户可以在银行选择手机动态密码、数字证书、电子签名、多重加密、防伪信息认证、附加码、密码控件的组合,甚至免费杀毒软件等多种措施来保证自 己的网银安全。USB-Key是将数字证书直接预装在特定USB中,可随身携带,银行收取20-80元不等的费用,是目前安全级别最高的网银产品。

此外,第三方认证(个人用户所使用的电子签名安全认证由第三方机构而非银行来提供)也被很多银行所采用。在银行与用户的网络银行业务纠纷中,第三方机构将承担关键性举证义务。

下表为各银行所采取的安全措施。

银行名称动态密码数字证书USB Key第三方认证其他
平安银行   SSL128位网页传输加密;安全控键和软键盘两种密码输入方式
民生银行  钓鱼网站主动监测服务;
兴业银行 网银交易短信保护;SSL128位高加密;密码锁定保护;超时自动退出
光大银行 防伪站信息认证;附加码;键盘控件;限额控制;错误次数控制
中信银行 密码控件;网银操作短信提醒等
交通银行   
华夏银行   
浦东发展 
建设银行  短信服务;双密码控制
招商银行  扩展验证 SSL (EV SSL)证书
工商银行  短信服务;预留信息验证
中国银行   短信服务,预留“欢迎信息”辨别假网站,
登入记录监控异常情况,关键信息屏蔽保障账户安全
农业银行  PKI公钥体系结构,128位SSL安全通信协议,图形码,动态密码键盘
广东发展银行  EV SSL服务器证书验证,
SSL128-bit安全加密技术,短信服务
恒丰银行  
浙商银行  双密码控制,业务多级授权模型,短信服务
渤海银行  双密码保护,加密系统

注:划“√”者为已开通该项服务

各网上银行汇款收费标准
银行名称同城本行汇款同城他行汇款异地本行汇款异地他行汇款
平安银行免费免费免费免费
民生银行免费  手续费0.5元,1万元(含)以下,4元;1-10万元(含),8元; 10万-50万元(含),12元;50万元-100万元(含),16元;100万元以上,交易金额的0.0016%,最高160元
2元/笔交易金额的0.1%,最低1元,最高50元
兴业银行免费非实时转账免费。实时跨行转账:5千元(含)以下收费2元,5千-5万元(含)收费3元,5-10万元(含)收费5元,10万元以上收费8元。免费非实时转账手手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上0.002%,最高200元。
实时跨行转账:交易金额的0.5%,最低5元,最高50元。
光大银行免费交易金额的0.5%,交易金额的0.5%交易金额的0.5%
最低5元,最高50元。最低2元,最高20元。从2009年5月1日起三折。最低5元,最高50元。从2009年5月1日起三折。
另外,银联卡:5000元(含)以下每笔2元,5000元-5万元(含)每笔3元 ,5-10万元(含)每笔5元交易。从2009年5月1日起三折。  
中信银行免费2元/笔交易金额的0.2% ,最低1元,最高10交易金额的0.5% ,最低1元,最高25
交通银行免费交易金额的0.2% ,最低2元,最高20元交易金额的0.15% ,最低1元,最高50元交易金额的0.7% ,最低2元,最高50元
华夏银行免费交易金额的1%,最低1元,最高50元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元)交易金额的0.1%,最低1元,最高10元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元)交易金额的1%,最低1元,最高50元(2009年4月8日-2009年12月31日五折优惠,最低1元)
浦东发展免费交易金额的0.2%,最低2元,最高10元。(2009年8月1日-10月31日优惠:交易金额的0.1%,最低2元,最高5元)交易金额的0.2%,最低2元,最高30元(交易金额的0.8%,最低2元,最高40元。(2009年8月1日-10月31日优惠:交易金额的0.5%,最低2元,最高25元)
2009年8月1日-10月31日优惠:交易金额的0.1%,最低2元,最高15元)
建设银行免费交易金额的0.5%,最低1元,最高25元交易金额的0.5%,最低1元,最高25元交易金额的0.5%,最低1元,最高25元
招商银行免费2元/笔交易金额的2‰,最低5元,最高50元交易金额的1%,最低10元,最高50元
工商银行免费交易金额的0.9%,最低1.8元,最高45元交易金额0.9%,最低1.8元,最高45元交易金额0.9%,最低1.8元,最高45元
中国银行免费(省内)手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上0.002%,最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折) 手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100万元以上按0.002%收费,最高200元。(2009年7月1日-9月30日五折)
交易金额的0.06%,最低1元,最高12元
农业银行1元/笔5000元以下(含):2元/笔;5000元-5万元(含):3元/笔;5万元-10万元(含):5元/笔;10万元以上:8元/笔交易金额的0.4%,最低1元,最高20元交易金额的0.5% 最低1元,最高35元
广东发展银行暂不收取交易金额的0.2%,最低1元,最高30元(优惠:交易金额的0.01%,最低1元,最高3元)交易金额的0.05%,最低1元,最高20元 (优惠:交易金额的0.01%,最低1元,最高5元)交易金额的0.2%,最低1元,最高30元 (优惠:交易金额的0.01%,最低1元,最高8元)
恒丰银行免费手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100-1000万元,按0.002%收费,1000万以上,200元。免费手续费0.5元,1万元(含)以下5元;1-10万元(含)10元;10-50万元(含)15元;50-100万元(含)20元;100-1000万元,按0.002%收费,1000万以上,200元。
浙商银行免费小于5万元(含) 1元/笔, 大于5万元,交易金额的0.01%,最低1元,最高10元免费小于5万元(含) 1元/笔, 大于5万元,交易金额的0.01%,最低1元,最高10元
渤海银行免费1元/笔,加急5元/笔免费1元/笔,加急5元/笔
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  • 生产日期:2009年09月25日 - 15时42分00秒
各种回音
  1. 说: 回复他/她

    这个数据很老了,已经很多银行做出了改动了

  2. 说: 回复他/她

    平安银行现在仍然全部免费!

  3. 说: 回复他/她

    严重的广告性质,,,,,

  4. 说: 回复他/她

    随便看看,关心一下行情

  5. 说: 回复他/她

    呵呵 有的看起来很复杂

  6. 说: 回复他/她

    是有点旧,好像建行,我在用,熟悉点,异地同行是0.25%,25封顶.

  7. 说: 回复他/她

    不止一点旧了,说实话,也不是第一次看这些所谓对比了,真的一点技术含量都没有,大多数时候,网上银行还是多多少少涉及一些金融、技术知识的,这帮傻记者拼凑出来的东西跟十几年前刚刚卖电脑时抄点说明书就当攻略没什么区别。原来还想把这帖子转给别人,仔细看了下,没价值。

    aaa 于 2009-10-3 23:35:56 回复

    我也觉得数据老了

  8. 说: 回复他/她

    此文可谓看了跟没看一样

  9. 说: 回复他/她

    这么比较只有一部分查考意义,其实还有重要的一点忽视了,那就是易用性。我用的银行只有几家,但是比起来招行的USB网银是客户端模式,免驱动,最好用。而交行的USB则是我碰到最难用的,浏览器模式,安装驱动后,启动进程多达3、4项,而且基于IE的证书验证,步骤繁琐,浏览器实在不是一个好的网银载体,每次不是这里出问题就是那里出问题…实在难用。

  10. 说: 回复他/她

    我在用招行 招行的数据不对吧

  11. 说: 回复他/她

    楼上都说没用。我一局外人,全部家当加起来的钱一个兜就装了~

  12. 说: 回复他/她

    先不说引用的数据是否即时准确,
    工行的费用可能较贵,但它在门口,平安很和谐,但须打车50元才能到,你说你用那个银行?

  13. 说: 回复他/她

    外行看门道,内行看热闹。

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